坚持金融创新 多乐融用技术支撑品牌生命力

2016-11-290阅读0

  日前,“2016中国高新技术论坛”在深圳举行。在论坛的“双创与金融科技峰会”中,多位与会者聚焦互联网金融,对互金行业的现状与未来进行了深入探讨。他们不约而同地强调,近年来,大数据理念和高新技术的结合为互联网金融开辟了新的发展方向,也使互联网金融的生态环境不断趋于完善。在信息爆炸的时代,数据安全得到全社会前所未有的关注与重视,而风控能力的强弱当之无愧成为互金平台能否立足的分水岭。

  作为数字普惠金融的重要践行者,恒昌公司旗下的多乐融平台自成立起就致力于为大众出借人提供专业、透明、安全、便捷的网络借贷信息中介服务。在不断拓展平台品质的同时,多乐融依托恒昌公司Fintech研究院,在技术创新之路上潜心钻研,为平台数据安全铸就了坚固的“神盾”。

  恒昌Fintech研究院主要负责恒昌公司技术中心前沿和创新技术的研究工作,团队内精英云集,成员均来自BAT、硅谷等国内外知名互联网企业,其中,来自211/985知名高校的硕士、博士及以上学历占比远超70%。研究院运用数据挖掘、深度学习、大数据风控、智能投顾、量化投资、图算法和个性化推荐技术进行Fintech领域的技术探索和实践,为公司当前业务的深入发展和新的利润增长点提供了技术支持。目前,Fintech研究院的最新成果——知识图谱、智能投顾、用户画像技术已经在恒昌公司旗下各平台付诸实践,并在产品性能和风险控制方面取得了显著效果。

  多乐融平台目前将知识图谱主要用于风控环节的反欺诈和对失联人员进行管理。欺诈案件往往会涉及到复杂的关系网络,给欺诈审核增加了很大难度。而通过知识图谱技术对关系网进行研究,就能很好地解决这一问题。反欺诈的核心是人,平台把与借款人相关的所有数据源打通,并构建包含多数据源的知识图谱,从而把所有借款人的关系网整合成一台机器可以理解的结构化知识,根据相关信息,以此对借款人可能出现的欺诈或违约风险做出防范。值得一提的是,知识图谱不仅可以整合借款人的基本信息(在提出申请时填写的信息),还可以把借款人的第三方征信记录、消费记录、行为记录、网上的浏览记录等整合到整个知识图谱里,从而进行分析和预测。

  智能投顾基于客户自身的财富管理需求和马科维茨提出的投资组合理论,通过算法和不同出借模式搭建相应数据模型,完成以往必须由人工提供的财富管理顾问服务。智能投顾的如下三个特点使其能够高效地为用户提供更好的体验:分散性,帮助财富管理用户将资产分散到不同篮子里,追求风险和收益的匹配;个性化,根据财富管理用户的个人情况,为每位用户提供个性化投资建议,满足不同需求;长期投资,追求长期稳健的回报。智能投顾通过用户风险识别、量化投资模型、组合投资模型、资产定价模型等核心算法为多乐融平台丰富的出借项目构建了坚实有力的支撑。

  用户画像技术对多乐融平台产生的用户数据进行挖掘和建模分析,同时,结合第三方用户征信和外部行为数据对平台用户进行全方位的建模和精准画像。用户画像技术使得多乐融平台能够实现精准运营,优化渠道监控工作。一方面,平台对用户的偏好和潜在需求进行分析,在此基础上精准推荐新业务模式,打造更加卓越的用户体验;另一方面,平台基于用户画像的大数据风控建模,可以对部分借款人的逾期还款行为进行预测并及时采取相应对策,将风险扼杀在萌芽状态,使平台的风控水平大幅提高。

  对网贷平台来说,黑客攻击无疑是一颗重磅炸弹。为护卫信息安全,多乐融设置了多种屏障,层层布局。阿里高防作为挡在整个平台之前的第一道屏障,可以把CC和DDOS攻击隔绝在外;平台自主研发的LUA脚本作为第二道屏障,通过黑白名单管理把阿里高防无法阻止的黑客攻击识别出来加以处理;多乐融特有的“鹰眼”监控系统是第三道屏障,能及时发现系统和交易出现的所有异常情况并实时做出应对。

  除此之外,多乐融平台通过了ISO27001国内和国际双重标准认证以及《中国电子认证服务产业联盟》认证,现已全面采用CFCA电子签章,并即将于2016年底上线Https协议对传输数据进行加密,以充分保证用户的信息安全。

  互联网技术日新月异的发展为多乐融平台在技术上不断精益求精提供了无穷的可能性。世界在改变,但多乐融为用户构建贴心服务的宗旨却永不动摇。在技术“神盾”的全面保护下,多乐融将携手广大用户一起步入更加美好的明天!

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